CNBV
Comisión Nacional Bancaria y de Valores
Órgano supervisor del sistema financiero mexicano que regula, autoriza y supervisa el cumplimiento PLD de bancos, casas de bolsa y entidades financieras.
Qué es la CNBV
La Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) es el órgano desconcentrado de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público encargado de supervisar, regular, autorizar y sancionar a las entidades que integran el sistema financiero mexicano. Fue creada en 1995 y tiene personalidad jurídica y facultades ejecutivas propias.
En materia de prevención de lavado de dinero (PLD), la CNBV es la autoridad supervisora por excelencia para el sector financiero: bancos, casas de bolsa, fondos de inversión, almacenadoras, arrendadoras, factorajes y otras entidades reguladas deben cumplir con las disposiciones que ella emite y someterse a sus revisiones.
Rol de la CNBV en el ecosistema PLD
La CNBV cumple cuatro funciones centrales dentro del marco antilavado:
1. Emisión de disposiciones. Publica las Disposiciones de carácter general que cada sector debe seguir: controles internos, identificación del cliente (KYC), monitoreo de operaciones, envío de reportes y capacitación del personal.
2. Supervisión in situ y extra situ. Realiza visitas de inspección a las entidades y también analiza la información que recibe de forma remota a través del SITI PLD. Con base en ello, emite observaciones, recomendaciones o inicia procedimientos sancionatorios.
3. Coordinación con la UIF. Trabaja de la mano con la Unidad de Inteligencia Financiera para el intercambio de información sobre operaciones inusuales y reportes de operaciones relevantes. Mientras la CNBV supervisa el cumplimiento normativo, la UIF analiza la inteligencia financiera.
4. Aplicación de sanciones. Cuando detecta deficiencias graves, la CNBV puede imponer multas, suspender operaciones o incluso revocar concesiones. Las multas por incumplimiento PLD pueden alcanzar varios millones de pesos y son publicadas en el Diario Oficial de la Federación.
Qué entidades supervisa en PLD
Entre las entidades bajo la órbita de supervisión PLD de la CNBV se encuentran:
- Instituciones de crédito (bancos)
- Casas de bolsa
- Sociedades de inversión y fondos
- Uniones de crédito
- Sofomes reguladas y no reguladas (estas últimas en menor medida)
- Transmisores de dinero y casas de cambio (en coordinación con la CONDUSEF)
Para el sector de actividades vulnerables no financieras (notarios, inmobiliarias, joyerías, etc.), el organismo supervisor es el SAT, no la CNBV.
En la práctica
Imagina que eres el oficial de cumplimiento de una casa de bolsa. Tu relación con la CNBV implica, al menos, lo siguiente: mantener actualizado tu Manual de PLD conforme a las Disposiciones vigentes, ingresar los reportes de operaciones inusuales y relevantes al SITI PLD en los plazos establecidos, atender las visitas de inspección con expedientes de clientes ordenados y responder cuestionarios de autoevaluación periódicos.
Si la CNBV detecta que tu entidad tiene procesos débiles de identificación del cliente o que los reportes se envían con retraso, puede emitir primero una observación formal y, si no hay corrección, escalar a una sanción económica. En casos extremos de connivencia o negligencia grave, la sanción puede implicar la inhabilitación de directivos.
Recursos normativos clave
La CNBV publica en su sitio oficial las disposiciones por sector, los criterios de evaluación de riesgo y las circulares de actualización. Mantenerse al día con esas publicaciones es parte esencial del trabajo del oficial de cumplimiento.
Para una visión completa del marco regulatorio en el que opera la CNBV, consulta nuestra Guía PLD México 2026.