OFAC

Qué es la OFAC

La Office of Foreign Assets Control (OFAC) es la oficina del Departamento del Tesoro de los Estados Unidos responsable de administrar y aplicar las sanciones económicas y comerciales de ese país. Aunque es una autoridad estadounidense, su alcance es efectivamente global: cualquier empresa —incluyendo las mexicanas— que realice transacciones en dólares, utilice el sistema bancario estadounidense o tenga relaciones comerciales con contrapartes de EUA queda expuesta a sus regulaciones.

La OFAC no es un organismo PLD en sentido estricto, sino una autoridad de sanciones. Sin embargo, el cumplimiento de sus listas forma parte central de cualquier programa robusto de prevención de lavado de dinero y es un requisito exigido por la gran mayoría de los bancos corresponsales internacionales.

La lista SDN

El instrumento más conocido de la OFAC es la Specially Designated Nationals and Blocked Persons List (SDN). Esta lista contiene nombres de individuos, empresas, barcos y aeronaves con los que está prohibido hacer negocios desde la perspectiva estadounidense. Las entradas en la SDN incluyen:

• Narcotraficantes y organizaciones criminales (incluyendo múltiples cárteles mexicanos)
• Terroristas y organizaciones terroristas
• Regímenes sancionados (Irán, Corea del Norte, Rusia, Venezuela, entre otros)
• Personas relacionadas con proliferación de armas de destrucción masiva

Cuando una persona o entidad aparece en la SDN, sus activos bajo jurisdicción estadounidense son bloqueados y está prohibido operar con ellos.

Por qué importa la OFAC en México

Para el ecosistema empresarial mexicano, la OFAC tiene relevancia práctica por varias razones:

Corresponsalía bancaria. Los bancos mexicanos que operan con bancos estadounidenses deben demostrar que sus clientes no están en la SDN. De lo contrario, el banco corresponsal puede cancelar la relación, lo que implica perder acceso al sistema de pagos en dólares.

Sanciones secundarias. La OFAC aplica sanciones secundarias contra empresas de terceros países que hagan negocios con entidades sancionadas. Esto significa que una empresa mexicana que comercie con una entidad iraní o venezolana sancionada puede quedar ella misma bloqueada del sistema financiero estadounidense.

Cárteles mexicanos. La OFAC tiene designados bajo el programa de sanciones de narcotráfico (SDNTK) a numerosos individuos y empresas vinculados con organizaciones criminales mexicanas. Cualquier empresa que, sin saberlo, tenga relaciones comerciales con estas personas enfrenta riesgo de sanción.

Screening de listas en la práctica

Un programa PLD completo debe incluir el screening de clientes, proveedores y contrapartes contra la lista SDN, así como contra otras listas relevantes: la lista consolidada de la ONU, las listas de la Unión Europea y las emitidas por la propia UIF en México.

Este proceso, conocido como sanctions screening, debe realizarse al incorporar un nuevo cliente (onboarding), al detectar cambios en la relación y de forma periódica sobre la base de clientes existente. Los softwares PLD especializados automatizan este proceso y reducen significativamente los falsos positivos mediante algoritmos de coincidencia difusa (fuzzy matching).

En la práctica

Imagina que una casa de cambio mexicana recibe una solicitud de transferencia de 50,000 dólares de un cliente nuevo. Antes de procesar la operación, debe verificar que el nombre del cliente y el beneficiario no aparezcan en la SDN de la OFAC ni en otras listas de sanciones. Si hay una coincidencia, la operación debe detenerse, bloquearse y reportarse. No hacerlo puede resultar en una multa de OFAC que, en casos extremos, ha llegado a cientos de millones de dólares para entidades financieras globales.

Para una guía completa sobre el manejo de listas de sanciones en México, consulta nuestro artículo sobre listas de sanciones internacionales y cómo aplicar adverse media screening como capa complementaria.