PEP

¿Qué es una PEP?

Una Persona Políticamente Expuesta (PEP) es todo individuo que ocupa o ha ocupado un cargo público prominente, a nivel nacional o extranjero, que le otorga un nivel de influencia o acceso a recursos públicos que lo expone a un mayor riesgo de corrupción, soborno y lavado de dinero. Por esta razón, los sujetos obligados deben clasificarlos como clientes de alto riesgo y aplicarles Diligencia Reforzada (EDD).

El concepto PEP fue consagrado internacionalmente en las Recomendaciones 12 y 13 del GAFI y está incorporado en la regulación mexicana a través de las disposiciones sectoriales de la CNBV, CNSF y CONSAR, así como en las Reglas de Carácter General de la LFPIORPI.

Categorías de PEP en México

PEPs nacionales

Personas que desempeñan o han desempeñado funciones públicas de alto nivel en México:

• Presidente de la República y secretarios de Estado.
• Gobernadores, presidentes municipales y alcaldes de ciudades relevantes.
• Legisladores federales y estatales.
• Magistrados y ministros del Poder Judicial.
• Directores generales de empresas del Estado y organismos reguladores.
• Altos mandos militares y de fuerzas de seguridad.
• Directivos de partidos políticos.

PEPs extranjeros

Personas con cargos equivalentes en otros países. Tienen particular relevancia para entidades con operaciones de comercio exterior o corresponsalía internacional.

PEPs internacionales

Funcionarios de organismos internacionales: ONU, FMI, Banco Mundial, BID, entre otros.

Familiares y asociados cercanos

La normativa también exige identificar a los familiares directos (cónyuge, hijos, padres) y asociados próximos (socios de negocios, asesores de confianza) de los PEPs, pues pueden actuar como testaferros o vehículos del flujo de recursos ilícitos.

¿Por cuánto tiempo es PEP alguien?

Esta es una de las preguntas más frecuentes en la práctica. El GAFI recomienda mantener la clasificación de alto riesgo durante al menos 12 a 18 meses después de que la persona deje el cargo. La mayoría de las disposiciones mexicanas y los estándares de la industria extienden esa vigilancia hasta 24 o incluso 36 meses, dado que el riesgo de lavado de fondos acumulados en el cargo no desaparece de inmediato.

Obligaciones al identificar un PEP

Cuando se identifica a un cliente como PEP, el sujeto obligado debe:

1. Notificar internamente y escalar la decisión de establecer o continuar la relación.
2. Obtener aprobación de la alta dirección para abrir o mantener la cuenta.
3. Aplicar EDD: investigar la fuente del patrimonio (source of wealth) y el origen de los fondos (source of funds).
4. Realizar adverse media screening: buscar noticias negativas asociadas al PEP.
5. Monitoreo intensificado del perfil transaccional: revisión más frecuente y alertas con umbrales más bajos.
6. Actualización periódica del expediente, generalmente cada seis meses.

En la práctica

Un banco en la Ciudad de México detecta durante la revisión anual de expedientes que uno de sus clientes —titular de tres cuentas de ahorro— fue nombrado subsecretario de una dependencia federal hace seis meses. El sistema actualiza automáticamente su clasificación a PEP, genera una alerta y el oficial de cumplimiento inicia el proceso de EDD: solicita al cliente una declaración patrimonial actualizada, revisa los movimientos de los últimos 12 meses contra su perfil transaccional previo, realiza adverse media screening y eleva el caso al comité de cumplimiento.

Para una guía completa sobre cómo manejar PEPs en México, consulta el artículo sobre Personas Políticamente Expuestas en México.