Operación Interna Preocupante
Acto u omisión de un empleado que sugiere su posible participación en actividades ilícitas o en el lavado de dinero.
Qué es una Operación Interna Preocupante
Una operación interna preocupante (OIP) es todo acto, hecho, comportamiento u omisión protagonizado por un empleado, directivo, apoderado o representante de una entidad financiera o actividad vulnerable que, por sus características, genera la sospecha razonable de que dicha persona podría estar participando —consciente o inconscientemente— en operaciones con recursos de procedencia ilícita o en el financiamiento al terrorismo.
La diferencia fundamental con las operaciones inusuales o relevantes es su origen interno: mientras éstas involucran a clientes externos, la OIP señala hacia adentro de la organización, lo que la convierte en un riesgo especialmente sensible para la institución.
Por Qué es Crítica
La infiltración de organizaciones criminales en el personal de instituciones financieras es una de las tipologías más documentadas por el GAFI y la UIF. Un empleado coludido puede facilitar el lavado de dinero de múltiples formas:
- Dividir operaciones para evadir umbrales de reporte (fraccionamiento).
- Omitir alertas o no reportar operaciones inusuales detectadas.
- Crear o modificar perfiles de clientes para ocultar actividad sospechosa.
- Revelar internamente qué clientes están siendo investigados.
- Abrir cuentas a nombre de testaferros o empresas fachada.
Indicadores de Alerta
Las Disposiciones de Carácter General identifican conductas que pueden constituir una OIP:
- Estilo de vida notoriamente superior al nivel de ingreso conocido del empleado.
- Resistencia o negativa injustificada a tomar vacaciones (clásico indicador en controles internos).
- Accesos a sistemas o expedientes fuera de sus funciones habituales.
- Relaciones personales con clientes de alto riesgo no reportadas a supervisores.
- Errores sistemáticos en el llenado de reportes que siempre benefician a los mismos clientes.
- Presión sobre otros empleados para omitir controles.
Proceso de Reporte
Cuando se detecta una posible OIP, el procedimiento es diferente al de una operación inusual ordinaria:
- No se notifica al empleado investigado para evitar alertarle.
- El oficial de cumplimiento recibe el reporte de forma confidencial, generalmente a través de un canal de denuncias interno.
- Se documenta la conducta sospechosa con evidencia suficiente.
- Si el análisis confirma la sospecha, se genera un Reporte de Operaciones Sospechosas (ROS) ante la UIF, identificando al empleado como sujeto del reporte.
- La institución puede iniciar paralelamente un proceso de investigación interna y, en su caso, disciplinario.
En la práctica
En una SOCAP del Estado de México, el área de auditoría interna detecta que un asesor de crédito ha aprobado en los últimos seis meses quince créditos a socios con domicilio en la misma colonia, todos liquidados en efectivo antes de su primer vencimiento. El patrón coincide con la tipología de préstamos utilizados para justificar origen de fondos ilícitos. El caso se documenta como operación interna preocupante, se restringe el acceso del empleado a los sistemas mientras se investiga y se presenta un ROS ante la UIF. El oficial de cumplimiento coordina el proceso garantizando la confidencialidad requerida por ley.