SITI PLD
Sistema de Transferencia de Información
Plataforma electrónica de la CNBV por la que las entidades financieras reguladas envían reportes de operaciones inusuales, relevantes y en efectivo a la UIF.
Qué es el SITI PLD
El Sistema de Transferencia de Información (SITI PLD) es la plataforma electrónica administrada por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) a través de la cual las entidades financieras reguladas envían sus reportes de operaciones en materia de prevención de lavado de dinero a la Unidad de Inteligencia Financiera (UIF).
En términos sencillos, el SITI PLD es el canal oficial y obligatorio de comunicación entre el sistema financiero formal y las autoridades antilavado. Toda entidad financiera supervisada por la CNBV —bancos, casas de bolsa, fondos de inversión, casas de cambio, transmisores de dinero, entre otros— debe enviar sus reportes exclusivamente por esta vía y en los formatos y plazos que establezcan las Disposiciones de carácter general de la CNBV.
Tipos de reportes que se envían por el SITI PLD
El SITI PLD soporta el envío de varios tipos de reportes, entre los principales:
Reportes de Operaciones Inusuales (ROI). Son los reportes que genera la entidad cuando detecta una operación que no tiene justificación económica o legal aparente, o que presenta señales de alerta de lavado de dinero o financiamiento al terrorismo. Son el resultado del proceso de monitoreo transaccional y de la revisión por parte del Comité de Comunicación y Control.
Reportes de Operaciones Relevantes (ROR). Corresponden a operaciones en efectivo —tanto en pesos como en otras divisas— que superan los umbrales establecidos en las disposiciones, independientemente de si son sospechosas o no. Su lógica es puramente cuantitativa.
Reportes de Operaciones con Dólares en Efectivo (DOIE). Aplica a entidades autorizadas para operar con divisas y cubre compraventas de dólares en efectivo superiores a los límites establecidos.
Reportes de Transferencias Internacionales (RTI). Cubren las transferencias de fondos hacia y desde el extranjero que superan ciertos montos.
Reportes de Tarjetas de Servicio (RTS). Para emisores de tarjetas de servicio o crédito no bancarias.
Plazos de envío
Cada tipo de reporte tiene plazos específicos. Los ROI, por ejemplo, deben enviarse dentro de los tres días hábiles siguientes a la sesión del Comité de Comunicación y Control en que se dictaminaron como inusuales. Los ROR tienen un calendario mensual. El incumplimiento de plazos es una de las observaciones más frecuentes en las visitas de inspección de la CNBV y puede derivar en sanciones.
Diferencia entre SITI PLD y SPPLD
El SITI PLD y el SPPLD son sistemas distintos para usuarios distintos:
| Característica | SITI PLD | SPPLD |
|---|---|---|
| Administrado por | CNBV | UIF |
| Usuarios | Entidades financieras reguladas | Sujetos obligados LFPIORPI |
| Marco legal | Disposiciones CNBV | LFPIORPI |
| Supervisor | CNBV | SAT |
En la práctica
Considera el caso de una transmisora de dinero que procesa miles de remesas mensuales. Su sistema de monitoreo transaccional detecta una alerta: un mismo beneficiario recibe múltiples remesas de distintos ordenantes en diversas ciudades, por montos justo por debajo del umbral de reporte. El Comité de Comunicación y Control sesiona, evalúa la operación y la dictamina como inusual.
A partir de esa sesión, el oficial de cumplimiento tiene tres días hábiles para ingresar el ROI al SITI PLD con toda la información del cliente, el beneficiario, las operaciones detectadas y la narrativa que explica por qué se considera inusual. Pasado ese plazo sin envío, la entidad incurre en incumplimiento normativo.
Para entender cómo se integra el SITI PLD en el ciclo completo de cumplimiento, consulta nuestros artículos sobre monitoreo transaccional PLD y PLD en casas de cambio y transmisores de dinero.